Prevención de blanqueo de capitales en banca privada
El sector de la Banca Privada se enfrenta a los niveles de escrutinio regulatorio más altos de la historia. Las multas por incumplimiento en prevención del blanqueo de capitales (SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) es la Unidad de Inteligencia Financiera de España y autoridad supervisora de prevención del blanqueo y financiación del terrorismo. Los sujetos obligados le comunican toda operación con indicio (Ley 10/2010).Leer más → SEPBLAC) y fallos en la resiliencia operativa (DORA (Digital Operational Resilience Act) es el Reglamento (UE) 2022/2554 sobre la resiliencia operativa digital del sector financiero. Obliga a bancos, aseguradoras y empresas de inversión de la UE a resistir las perturbaciones y amenazas TIC, responder a ellas y recuperarse. Se aplica desde el 17 de enero de 2025.Leer más → DORA) amenazan tanto el capital como la reputación institucional.
Dónde falla el control en la gestión de altos patrimonios
La gestión de altos patrimonios (High Net Worth Individuals) implica transacciones transfronterizas complejas y estructuras societarias opacas.
| Desafío | Riesgo |
|---|---|
| Complejidad de las transacciones | Dificultad para rastrear el origen de los fondos en estructuras offshore. |
| Cumplimiento SEPBLAC estricto | Riesgo de multas severas si la diligencia debida reforzada (EDD) falla. |
| Soberanía del Dato Financiero | Riesgo reputacional al externalizar datos PII a nubes no soberanas. |
BlueUPALM: cumplimiento sin que el dato salga del perímetro
BlueUPALM es la plataforma integral de análisis y detección de blanqueo de capitales diseñada con una arquitectura Zero Trust es el modelo de seguridad que NIST formaliza en SP 800-207: la ubicación de red no otorga confianza implícita y cada acceso se autentica y autoriza por separado. En banca y seguros acota el movimiento lateral tras el robo de una credencial; BlueUP lo aplica con identidad criptográfica por servicio.Leer más → Zero Trust nativa, lo que significa que el dato transaccional nunca abandona tu perímetro de seguridad.
Diligencia reforzada con el beneficiario final a la vista
- Perfiles KYC (Know Your Customer) es el nombre sectorial de la diligencia debida con el cliente de la Directiva (UE) 2015/849: identificar y verificar al cliente, identificar al titular real, evaluar el propósito de la relación y seguirla en el tiempo. Se completa antes de abrir la relación, salvo excepciones (art. 14).Leer más → KYC 360°: Visión unificada de tomadores, beneficiarios finales y operaciones.
- Screening en Tiempo Real: Verificación contra listas de la UE, OFAC y la ONU mediante algoritmos de coincidencia difusa (Fuzzy Matching).
El examen especial y el F19 dejan de hacerse a mano
- Automatización del workflow de Examen Especial (Art. 17 de la Ley 10/2010).
- Relleno automático del modelo oficial F19 (formulario F19-1) es el modelo con el que un sujeto obligado comunica al SEPBLAC un hecho u operación con indicio de blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo, conforme al artículo 18 de la Ley 10/2010 y tras el examen especial del artículo 17. Su contenido y trazabilidad se examinan en inspección.Leer más → F19 / CXI para reportar la Operativa Reportable.
Cada incidente TIC clasificado y con el reloj DORA en marcha
BlueUPALM no solo aborda el AML (anti-money laundering) es la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. En España, la Ley 10/2010 obliga a entidades de crédito y financieras a aplicar diligencia debida y a comunicar al SEPBLAC las operaciones sospechosas; el Reglamento (UE) 2024/1624 la armoniza desde julio de 2027.Leer más → AML, sino que incluye un módulo de Gestión de Incidentes TIC para cumplir con DORA:
- Clasificación automática (Minor/Significant/Major).
- Temporizadores de notificación al BdE y CNMV (4h → 72h → 1 mes).
Zero Trust: sin puertos abiertos y sin frenar el core
Implementamos una arquitectura de Autorización Asíncrona Híbrida usando OpenZiti es el sustrato de conectividad open-source de NetFoundry: identidad X.509, cifrado extremo a extremo y servicios dark sin puertos de entrada ni IP pública. Sustituir la VPN es uno de sus casos de uso: la identidad se autoriza antes de que exista ruta de datos. En BlueUP sostiene la accesibilidad Zero Trust.Leer más → OpenZiti y Biscuit es un token de autorización open-source de la Eclipse Foundation, verificado con clave pública y con atenuación offline: de un token se deriva otro con menos permisos sin contactar con el emisor. En banca y seguros acota la delegación entre servicios. BlueUPALM lo emite y atenúa; en BlueUP Core sigue en diseño.Leer más → Biscuit Tokens:
- Túneles Oscuros: La plataforma opera sin puertos abiertos de entrada (inbound ports), haciéndola invisible a ataques externos.
- Soberanía Total: Se conecta al Core Bancario (vía Change Data Capture) sin afectar el rendimiento de los sistemas transaccionales.
Recursos de interés
Consulta nuestra guía estratégica sobre el impacto de DORA en 2026: → Guía DORA 2026
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BlueUPALM automatiza la diligencia reforzada, el examen especial y los plazos de notificación DORA sin que el dato transaccional salga del perímetro.
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